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                央行范一飞:金融科技是将来环球金融竞争的制高点

                2019-12-01 16:11泉源:金融科技期间
                导读:中国人民银行副行长范一飞列席并做题为“深化金融科技使用 推进高程度高质量开展”的演讲。

                央行范一飞:金融科技是将来环球金融竞争的制高点

                新浪财经讯 “新征程 新任务—2019新浪金麒麟论坛”于11月28日在北京举行。中国人民银行副行长范一飞列席并做题为“深化金融科技使用 推进高程度高质量开展”的演讲。

                范一飞表现,金融科技是将来环球金融竞争的制高点,谁掌握好这一开始进的消费力,谁就拥有最强的金融中心竞争力。传统金融业每每将科技部分定位为背景支持与运转效劳,人财物投入有所完善。因而,金融业要从全局战略高度变化运营形式、片面拥抱科技,放慢盘活数据等重生产要素,鼎力开展人工智能等重生产力,培养强大开展新动能。在顶层设计方面,深化贯彻新开展理念,放慢在运营形式、产物效劳、危害管控等方面的变革步调,加大科技投入,重塑业务代价链。尤其是贸易银行要充沛发扬资质优、名誉好、信誉高劣势,补齐小微、民营企业信贷效劳方面的短板,从C端(Customer)“红海”市场转向B端(Business)“蓝海”市场,与企业树立全生命周期协作同伴干系,打造新增长极。在体制机制方面,稳妥推进管理构造、办理形式、构造方法除旧更新,经过金融科技子公司、混淆一切制、股权期权等手腕激起创新生机,使开展机制越来越活。在人才支持方面,树立健全科技人才选、育、留体系,拓宽人才引进渠道,美满人才构造与薪酬鼓励制度,为金融开展提供不断的科技智力支持。

                以下为演讲实录:

                尊崇的列位来宾,密斯们、老师们:

                各人好!很快乐列席新浪金麒麟论坛,我谨代表人民银行对论坛的召开表现热烈恭喜。比年来,科技开展进入绝后麋集活泼期,正在重构环球创新幅员、重塑经济开展构造、改动社会管理体系。在此配景下,科技在金融范畴普遍使用,深入融入金融血脉、铸入金融魂魄。变革开放40多年来,特殊是党的十八大以来,以习近平同道为中心的党地方鼠目寸光、审时度势,对科技创新停止前瞻策划和零碎结构。金融业仔细贯彻落实党地方、国务院决议计划摆设,片面发力、多点打破,推进科技在金融范畴使用获得杰出结果。

                第一,金融科技顶层设计日臻成熟。在开展计划方面,人民银行对峙题目导向和目的导向,往年8月印发《金融科技(FinTech)开展计划(2019—2021年)》,明白金融科技任务的指点头脑、根本准绳、开展目的,提出27项重点义务,指点金融业秉持“守正创新、平安可控、普惠民生、开放共赢”准绳,充沛发扬金融科技赋能作用,完成金融与科技深度交融、和谐开展,分明加强人民群众对数字化、网络化、智能化金融产物和效劳的称心度。在羁系规矩方面,树立健全金融科技羁系根本规矩体系,放慢打造容纳谨慎的金融科技创新羁系东西,均衡好平安与创新的干系,为金融科技创新规定刚性法例底线,设置柔性办理界限,预留富足开展空间,营建精良的开展政策情况。

                第二,科技驱动领取根底才能明显加强。在可得性方面,应用挪动互联、条码辨认等技能为领取效劳“插上党羽”,卡基领取与挪动领取并行,构成多条理、广掩盖的领取效劳格式,无效满意了人民群浩繁样化领取需求。2018年天下共处置挪动领取业务5300多亿笔,金额超440万亿元,是当年国际消费总值(GDP)的4.89倍,我国挪动领取已成为环球领取财产最靓丽的景色线。在资金平安方面,树立线上线下一体化的领取平安防备体系,增强账户实名制管控和敏感信息平安防护,健全涉案账户告急止付和疾速解冻机制,片面进步线上买卖危害与线下伪卡敲诈危害防控程度,进一步筑牢领取结算平安防地。人民银行构造建立的领取平安风控平台累计止付金额超越1500亿元,单笔最大解冻金额达10.8亿元。在羁系效能方面,金融办理部分构造树立跨行业信息共享机制,推进建立危害态势感知平台,静态监控线上线下、国际国际的资金流向流量,完成羁系范式由事前向事中、预先变化。比方,人民银行深化贯彻国务院“放管服”变革要求,运用科技手腕无效提拔企业开户便当度和企业账户办理程度,提早5个月圆满完成取消企业银行账户答应任务。

                第三,科技赋能金融效劳提质增效。在效劳质量方面,针对金融脱实向虚、资金空转等题目,局部金融机构运用科技手腕优化信贷流程和信誉评价模子,推出以“3分钟申贷、1秒钟放款、全程0人工干涉”为代表的智能信贷效劳,助力纾解小微、民营企业融资难融资贵困难,公道引导金融资源设置装备摆设到经济社会开展的要害范畴和单薄关键,明显提拔金融效劳实体经济的质量。停止2019年三季度末,天下小微企业存款余额36.39万亿元,此中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业存款余额11.31万亿元,较年终增长20.81%。在效劳服从方面,借助5G、物联网等手腕推进线下实体网点伶俐化晋级,同时基于APP、开放API等技能提供全方位、多条理、智能化的线上金融效劳,完成线上线下一体化开展。2018年我国银行业离柜买卖超越2781亿笔,买卖金额1936万亿元,离柜率达88.67%,便民效劳服从失掉大幅提拔。比方,光大银行(4.180, -0.02, -0.48%)“云缴费”业务将大众奇迹缴费工夫从“小时”级延长到“分钟”级。

                第四,科技支持金融根底设备不时美满。比年来,人民银行积极运用科技手腕继续优化美满金融根底设备,支持金融体系构造转型晋级和金融资源高效设置装备摆设,大幅提拔金融对实体经济的效劳才能。一是搭建一致的数字单子买卖平台,进步单子市场平安性、通明度和买卖服从,促进单子业务片面电子化,提拔钱币政策施行传导服从和精准度。二是打造首个外汇期权地方敌手整理零碎,完成跨买卖种类危害对冲,进一步低落业务到场本钱,确保银行间外汇市场零碎性危害无效办理,助力美满人民币汇率市场化构成机制。三是建成首个基于散布式架构的金融根底设备网联平台,及时支持海量网络领取买卖,处置峰值可达24万笔/秒,极大提拔资金处置与羁系程度,在促进消耗、拉动增长等方面发扬“高速公路”作用。

                第五,科技助力金融对外开放片面扩展。在技能互鉴方面,我国金融业科技使用从“跟跑”到“并跑”,再到局部范畴“领跑”,经过技能创新为金融业务开放协作发明空间。

                比方,人民银行建成粤港澳大湾区商业金融区块链平台,现在业务量已超越700亿元;外汇局建成跨境金融区块链效劳平台(注:外汇局跨境金融区块链效劳平台是人民银行牵头6部委展开的金融科技使用试点项目),效劳企业共1590家,此中中小外贸企业占比约70%,

                无效促进跨境经济和商业协作。在设备互联方面,建成人民币跨境领取零碎,便当环球各地域人民币跨境资金汇转与商业结算,为人民币国际化保驾护航;与俄罗斯、西北亚等“一带一起”沿线国度和地域协作搭建银行卡受理效劳根底设备,开启金融业共建共享新篇章。在规范互通方面,积极推进LEI编码等国际先辈规范在我国金融业深化使用,深度到场金融科技、数字钱币、绿色金融等范畴国际规范研制任务,提拔我国金融业国际化程度和国际影响力。

                比年来,新一轮科技反动和财产革新动能逐步开释,深入改动人类的生存方法、贸易形式乃至经济运转逻辑,金融业面对新情势、新应战。起首,新经济开展需求科技创新赋能。现在我国数字经济开展进入慢车道,增长形式从要素投入转向创新驱动,传统金融效劳形式已难以婚配新的经济开展情势。这要求金融业放慢运用古代科技手腕创新金融产物与效劳,提拔金融资源设置装备摆设服从,使投融资更婚配新型经济构造、更满意多元经贸需求。其次,新业态衰亡倒逼体制机制变革。当下新兴技能与金融业务深度交融,衍生出直销银行、挪动金融等一系列新业态和新形式。这急迫需求金融机构放慢体制机制转型晋级,冲破封锁式运营形式,解构条线化办理框架,加强构造办理的顺应性。第三,新需求涌现打击传统技能架构。随着用户日益寻求更高效、普惠、多样的金融效劳,金融买卖出现瞬时高并发、多频次、大流量的新特性,给传统金融会合式架结构成宏大打击。这要求金融机构放慢推进散布式架构转型,加强市场需求疾速呼应才能。

                针对上述新情势,人民银即将积极推进《计划》落地施行,做好监测评价并适时转动修订,进一步引导金融业经过体制机制变革激起金融科技开展生机和内生动力,不时深化技能、数据、知识等消费要素在优化金融效劳、美满根底设备、扩展对外开放等方面的使用,充沛运用羁系科技手腕加强金融波动性、提拔钱币政策传导服从与精准度、均衡好金融市场平安与创新的干系,助推我国经济社会开展行稳致远。上面,我就新情势下怎样应用科技推进金融高质量、高程度开展谈几点意见,供各人参考。

                第一点,变化传统运营理念,培养强大开展新动能。金融科技是将来环球金融竞争的制高点,谁掌握好这一开始进的消费力,谁就拥有最强的金融中心竞争力。传统金融业每每将科技部分定位为背景支持与运转效劳,人财物投入有所完善。因而,金融业要从全局战略高度变化运营形式、片面拥抱科技,放慢盘活数据等重生产要素,鼎力开展人工智能等重生产力,培养强大开展新动能。在顶层设计方面,深化贯彻新开展理念,放慢在运营形式、产物效劳、危害管控等方面的变革步调,加大科技投入,重塑业务代价链。尤其是贸易银行要充沛发扬资质优、名誉好、信誉高劣势,补齐小微、民营企业信贷效劳方面的短板,从C端(Customer)“红海”市场转向B端(Business)“蓝海”市场,与企业树立全生命周期协作同伴干系,打造新增长极。在体制机制方面,稳妥推进管理构造、办理形式、构造方法除旧更新,经过金融科技子公司、混淆一切制、股权期权等手腕激起创新生机,使开展机制越来越活。在人才支持方面,树立健全科技人才选、育、留体系,拓宽人才引进渠道,美满人才构造与薪酬鼓励制度,为金融开展提供不断的科技智力支持。

                第二点,深化根底设备建立,提拔数字经济中心竞争力。金融根底设备在金融体系及更普遍的经济运动中发扬着要害作用,是维护金融波动、促进经济增长的“国之重器”。颠末金融业多年通力合作,我国金融根底设备日趋美满,无效支持金融高质量开展。作为金融根底设备的构造建立者,人民银行在党地方、国务院准确向导下,与时俱进、审时度势,将数字钱币作为将来最紧张的根底设备之一,积极展开法定命字钱币研发任务。2014年启动数字钱币前瞻性研讨,2016年景立数字钱币研讨所,2017年景立专项任务组启动DC/EP研发实验。现在,DC/EP在对峙双层投放、M0替换、可控匿名的条件下,根本完成顶层设计、规范订定、功用研发、联调测试等任务。下一步,将遵照稳步、平安、可控准绳,公道选择试点验证地域、场景和效劳范畴,不时优化和丰厚DC/EP功用,稳妥推进数字化形状法定钱币出台使用。

                第三点,携手推进供给链平安,助力金融业愈加开放。在经济环球化深化开展的明天,人才、技能、资源等创新资源活着界范畴内放慢活动,构成涵盖制造商、供给商、集成商、消耗者等各种主体的环球供给链,给金融业带来了开始进的科技动力。因而,怎样确保供给链妥当、平安对环球金融的开放可继续开展至关紧张。盼望列国金融业对峙平安可控和开放创新偏重,坚持不懈施行更高程度开放,深化跨邦交流协作,围绕要害信息软硬件技能产物,提早策划多样性的技能方案互为备份,防止对单一泉源构成依赖,提拔供给链的柔性和韧性,打造开放协作共赢的环球财产生态。经过更大范畴、更深条理、更高程度国际协作,赋能环球金融愈加开放昌盛开展。

                第四点,放慢数字化转型,继续加强金融效劳才能。数字化转型关乎金融业将来开展,是一项从技能驾御到业务创新,从构造革新到数字化才能建立的零碎工程。金融机构要把数字化转型作为深化金融供应侧构造性变革的紧张抓手,在数字思想、矫捷研发、产物创新、生态建立等方面下工夫,借助信息技能完成资源设置装备摆设精准化、效劳渠道一体化、业务流程主动化、危害办理伶俐化,不时提拔全社会金融效劳取得感。人民银即将积极推进“数字央行”建立,强化金融数据管理,增强羁系科技使用,完成羁系规矩方式化、数字化、顺序化,建立数字羁系陈诉平台,提拔羁系专业性和穿透性;构建金融危害态势感知平台,美满危害信息报送机制,强化全体危害态势预判,实时向金融机谈判社会大众公布危害提示与防备步伐,进步金融体系抵挡危害才能。

                密斯们、老师们!新一轮科技反动在金融业掀起的澎湃海潮已不行阻挠,金融与科技深度交融开展远景宽广、大有可为。人民银行愿与各方携手,适应新期间开展要求,把科技使用的初心任务转化为实践举动,为金融效劳实体经济、践行普惠金融做出新的更大奉献。最初,预祝本次论坛获得圆满乐成!谢谢各人! 

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                金融科技
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